Bancos y cooperativas que prestan con ITIN: lista 2026

Imagina a María, que lleva seis años en Dallas, declara impuestos con su ITIN cada abril y tiene su cuenta de cheques en un banco grande desde 2021. Un ejemplo: cuando su carro se descompuso y necesitó $4,000, el formulario en línea de varios bancos le pedía un número de Seguro Social en la primera pantalla. La pregunta que se hizo es la misma que nos llega casi todos los días: ¿qué bancos prestan con ITIN de verdad?

La respuesta corta es que hay más cooperativas de crédito que bancos, y que los pocos bancos grandes que aceptan el ITIN para un préstamo personal casi siempre exigen que ya seas cliente. Abajo tienes la lista que pudimos confirmar en las páginas oficiales de cada institución en octubre de 2026, separada por tipo de préstamo y por estado, junto con lo que piden y lo que conviene preguntar antes de aplicar.

Antes de seguir: nosotros no somos un prestamista ni trabajamos para ninguna de las instituciones de esta lista. No cobramos por aparecer en ella y no recibimos comisión por ninguna de ellas. Ninguna institución puede prometerte aprobación sin revisar tu caso.

Banco o cooperativa: cuál te conviene con ITIN

Un banco es una empresa con fines de lucro que pertenece a sus accionistas. Una cooperativa de crédito (credit union) es una institución sin fines de lucro que pertenece a sus socios. Las dos cosas importan cuando solo tienes ITIN.

• Cooperativas. Para pedir un préstamo primero tienes que hacerte socio, y para eso casi siempre debes vivir, trabajar o estudiar en su zona. A cambio, muchas que atienden a la comunidad latina aceptan el ITIN para todo, desde la cuenta de ahorros hasta el préstamo para el carro. Las cooperativas federales tienen un tope de tasa fijado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA): 18% anual en la mayoría de los préstamos, extendido en 2026 hasta el 10 de septiembre de 2027.
• Bancos grandes. Muchos abren cuentas con ITIN, pero para un préstamo personal es otra historia. El que sí lo dice en su página oficial es Wells Fargo, y solo para clientes con al menos 12 meses de antigüedad.
• Bancos comunitarios y CDFI. Las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) están certificadas por el Departamento del Tesoro para atender a comunidades con poco acceso al crédito. Algunas son bancos, otras cooperativas y otras organizaciones sin fines de lucro. Ahí suele estar la mejor probabilidad si no tienes historial.

Si todavía no tienes ITIN ni historial, empieza por nuestra guía de préstamos para indocumentados, que explica cómo sacar el número y por dónde empezar a construir crédito.

Bancos grandes que prestan con ITIN

Wells Fargo

Es la pregunta que más se repite: ¿Wells Fargo da préstamos con ITIN? Según su propia lista de requisitos para préstamos personales, sí acepta el número de Seguro Social o el ITIN en la solicitud. La condición pesa mucho: Wells Fargo solo ofrece préstamos personales a clientes que ya tienen un producto de consumo calificado abierto con ellos desde hace al menos 12 meses. Su página muestra préstamos desde $3,000.

En la solicitud te van a pedir, entre otras cosas:

• Tu SSN o ITIN, fecha de nacimiento, estatus de ciudadanía y dirección física permanente.
• Tu situación de empleo, el nombre de tu empleador y tu ingreso mensual bruto de todas las fuentes que quieras que consideren.
• Lo que pagas de renta o hipoteca cada mes.
• Si lo piden después, recibos de pago, formularios W-2 o declaraciones de impuestos, y una factura de servicios para confirmar tu dirección.

Fíjate en que piden tu estatus de ciudadanía. Aceptar el ITIN en el formulario no significa que la aprobación sea igual para todos. El banco decide con base en tu crédito, tus ingresos y sus propias reglas.

Otros bancos nacionales

En las páginas oficiales de otros bancos grandes que revisamos no encontramos un programa de préstamo personal sin garantía que diga de forma expresa que acepta ITIN. Varios sí aceptan el ITIN para abrir cuentas o para ciertas tarjetas de crédito, a veces solo en una sucursal y no en línea. Las reglas cambian seguido, así que si tu banco te dice que sí, pide por escrito el nombre del producto y los requisitos.

Hay una razón práctica para no dar por hecho nada. En junio de 2026, la Red de Control de Delitos Financieros del Tesoro (FinCEN) pidió a bancos y cooperativas tratar el uso de un ITIN en lugar del SSN como un posible factor de riesgo en su revisión del cliente, y en julio la OCC, la FDIC y la NCUA publicaron una guía sobre préstamos a personas sin permiso de trabajo. Eso no prohíbe prestar con ITIN, pero sí puede significar más preguntas, más documentos o programas que cambian. Lo explicamos con más detalle en la guía de préstamos para indocumentados.

Cooperativas que prestan con ITIN, por estado

Esta tabla junta las cooperativas que confirmamos en su propio sitio. Solo incluimos las que dicen que el ITIN sirve para préstamos, no solo para abrir una cuenta. Revisamos cada página entre el 22 y el 28 de octubre de 2026. Copia la dirección de la fuente en tu navegador para ver los requisitos al día.

Algunos detalles que vale la pena saber de esta lista:

• Resource One dice que quien usa ITIN recibe los mismos términos que quien usa SSN. Además tiene préstamos de ciudadanía de hasta $1,000 a 12 meses y hasta $4,000 a 24 meses para trámites migratorios, sin historial previo. La membresía es para quien vive o trabaja en el condado de Dallas.
• Latino Community Credit Union solo procesa préstamos para residentes de Carolina del Norte. Pide comprobante de ingresos y, para préstamos de más de $500, al menos un año de historial de crédito.
• Express Credit Union deja que apliques al préstamo aunque todavía no seas socio; si te aprueban, te abren la cuenta. También es agente certificado del IRS (Certified Acceptance Agent) y ayuda a sacar o renovar el ITIN.
• Canyon View pide tu carta del ITIN del IRS para abrir la cuenta. Si esa carta tiene tres años o más, también te pide la declaración de impuestos del año anterior.

Si tu estado no aparece, no quiere decir que no haya opciones. Quiere decir que no lo pudimos confirmar en una página oficial. Más abajo te decimos cómo buscar una cerca de ti.

Préstamos con ITIN según lo que necesitas

Préstamo personal

Es lo que más se busca y lo que más cuesta encontrar. Las cooperativas de la tabla son el camino más claro. Si un banco o una app te ofrece un préstamo personal con ITIN, compara el APR (tasa de porcentaje anual), que incluye intereses y comisiones obligatorias, no solo el pago mensual. Nuestra guía sobre cómo comparar el APR te enseña a hacerlo.

Préstamo de auto

Varias cooperativas que aceptan ITIN dan préstamos de auto o refinancian el que sacaste en el concesionario. Resource One, Canyon View, Hope y Express (para refinanciar) lo dicen en sus páginas. Si el concesionario te cobró una tasa alta, refinanciar con una cooperativa puede bajar tu pago, pero pide la cifra total que pagarías en los dos casos antes de decidir.

Hipoteca con ITIN

Los préstamos hipotecarios ITIN existen, pero no son los préstamos garantizados por el gobierno federal que ves en los anuncios de "compra tu casa con poco enganche". Son productos propios de cada institución. Hope Credit Union, por ejemplo, publica estos requisitos básicos para su hipoteca ITIN:

• ITIN vigente y puntaje de crédito mínimo de 580.
• Las declaraciones de impuestos y los transcripts del IRS de los dos años más recientes.
• Identificación oficial de tu país de origen, como pasaporte o matrícula consular.
• Financiamiento de hasta 95% en casas de hasta $250,000 y hasta 90% entre $250,000 y $400,000.

Ese ejemplo muestra el patrón general: para una hipoteca con ITIN, tus impuestos declarados son la pieza central.

Tarjeta de crédito asegurada

Si tu meta es construir historial antes de pedir un préstamo, una tarjeta asegurada suele ser el primer paso. Depositas una garantía y esa es tu línea de crédito. Varios bancos grandes aceptan ITIN para algunas tarjetas, a veces solo en sucursal. Confirma con el banco que reporta tus pagos a las tres agencias de crédito. Te explicamos el resto en cómo construir historial de crédito desde cero.

Qué te van a pedir

Cada institución tiene su lista, pero estos documentos se repiten en casi todas:

1. Tu carta del ITIN del IRS. Es la prueba de tu número. Guárdala bien; si la perdiste, el IRS tiene una línea de ayuda para ITIN.
2. Identificación con foto vigente. Pasaporte, matrícula consular o identificación estatal. Algunas piden dos identificaciones.
3. Comprobante de dirección. Una factura de servicios o un contrato de renta.
4. Comprobante de ingresos. Recibos de pago o, si trabajas por tu cuenta, tus declaraciones de impuestos y estados de cuenta.
5. Tu ITIN vigente. El IRS explica que un ITIN que no se usa en una declaración federal durante tres años seguidos vence el 31 de diciembre del tercer año. Un número vencido puede frenar la solicitud.

Cómo encontrar un banco o cooperativa que preste con ITIN cerca de ti

1. Usa el localizador de cooperativas de la NCUA en mycreditunion.gov para ver cuáles hay en tu zona.
2. Busca CDFI certificadas en la lista del CDFI Fund del Departamento del Tesoro, filtrando por tu estado.
3. Busca la designación Juntos Avanzamos. Es un reconocimiento de Inclusiv, una red nacional de cooperativas, para las que atienden a comunidades hispanas e inmigrantes. Para recibirlo, la cooperativa debe dar servicio en inglés y español y ofrecer al menos un producto de depósito y uno de préstamo accesibles para miembros inmigrantes. No garantiza que acepten ITIN para todo, pero es buena señal para empezar a preguntar.
4. Llama y pregunta lo concreto. Abajo tienes las preguntas.
5. Confirma en la página oficial. Si te dicen que sí por teléfono, pide el enlace a los requisitos.

Preguntas que debes hacer antes de aplicar

• ¿Dan préstamos personales a personas con ITIN, o solo cuentas?
• ¿Tengo que ser socio o cliente cierto tiempo antes de pedir el préstamo? ¿Cuánto?
• ¿La tasa y los requisitos son los mismos que con SSN?
• ¿Hacen una consulta dura (hard inquiry) de crédito o tienen precalificación con consulta suave?
• ¿Cuál es el APR total y qué comisiones tiene el préstamo?
• ¿Reportan los pagos a Equifax, Experian y TransUnion?
• ¿Puedo aplicar en español?

Si la persona no sabe contestar la primera pregunta, pide hablar con alguien de préstamos. Muchas veces quien atiende en la sucursal conoce las cuentas, pero no los programas de préstamo con ITIN.

Cuidado con lo que se anuncia como "banco que presta con ITIN"

Cuando una búsqueda tiene muchas personas detrás, aparecen sitios que se hacen pasar por bancos o que solo recogen tus datos para venderlos. Estas señales deben hacerte parar:

• Te piden un pago antes de darte el dinero. La Comisión Federal de Comercio (FTC) dice que un prestamista legítimo no te pide pagar una comisión por adelantado para darte el préstamo. Si es con tarjetas de regalo o transferencias, es fraude.
• Prometen aprobación garantizada. Ningún banco ni cooperativa seria lo hace.
• No dicen en qué estados prestan ni qué licencia tienen. Busca el nombre en el regulador de tu estado, por ejemplo la OCCC en Texas o el DFPI en California.
• Te piden tu carta del ITIN por WhatsApp o por un formulario que no es del sitio oficial.

Si algo te huele mal, lee cómo detectar estafas de préstamos. Puedes reportar problemas con un banco o prestamista a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), y los problemas con una cooperativa también a la NCUA.

Tus derechos si te niegan el préstamo

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) y su Regulación B prohíben negar crédito por raza, origen nacional, sexo, estado civil, edad o por recibir ayuda pública. Al mismo tiempo, la Regulación B permite al prestamista considerar tu estatus migratorio y si tienes residencia permanente. En enero de 2026, la CFPB y el Departamento de Justicia retiraron una declaración de 2023 que advertía a los prestamistas sobre ese tema, así que hoy los bancos tienen más margen para tomarlo en cuenta.

Lo que sí sigue igual: si te niegan el crédito, el prestamista tiene que avisarte y tienes derecho a saber las razones principales. Pídelas. Te dicen qué mejorar, por ejemplo más tiempo como cliente, más historial o un ingreso más estable.

Si no calificas todavía

No te quedes con la primera respuesta negativa. Estas son alternativas reales mientras construyes historial:

• Préstamo para construir crédito. Varias cooperativas de la tabla los ofrecen. El dinero queda en una cuenta mientras pagas y tus pagos se reportan.
• Préstamo asegurado con tus ahorros. Usas tu cuenta de ahorros como garantía. Suele tener una tasa baja.
• Círculos de préstamo. Organizaciones como Mission Asset Fund formalizan las tandas y reportan los pagos a las agencias de crédito.
• Codeudor. Alguien con buen crédito firma contigo y queda igual de obligado. Úsalo solo si estás seguro de que vas a pagar.

Lo que conviene evitar son los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del auto. Según la CFPB, un cargo típico de $15 por cada $100 a dos semanas equivale a un APR de casi 400%. Lee más en préstamos de día de pago.

Para ver todas las opciones con ITIN, incluidas las reglas de Texas, California, Illinois y Nueva Jersey, revisa nuestra guía completa de préstamos personales con ITIN y sin SSN. Y si quieres ver los prestamistas en línea que hemos revisado, ve a nuestra comparación.